Банковские учреждения предоставляют юридическим лицам, таким как ООО или ИП, кредиты для увеличения объема и качества своей работы в тех случаях, когда коммерческие организации не имеют достаточных собственных средств на это. Как правило, юридические лица обращаются к кредитным учреждениям для осуществления различных целей, таких как открытие нового бизнеса, расширение выполнения уже существующей деятельности, покупка недвижимости с целью улучшения производства или пополнение уставного капитала.

Кредит может решить многие существующие проблемы, однако, чтобы избежать увеличения их числа, необходимо внимательно изучить предложения банков и выбрать наиболее подходящий вариант с учетом своих возможностей.

Для того чтобы получить бизнес-кредит, компания должна соответствовать ряду требований. Банки стремятся свести к минимуму риски невозврата кредита, особенно когда речь идет о крупных суммах. Приведем важные условия, установленные кредитными организациями:

1. Компания должна быть коммерческой и резидентом РФ.
2. Бизнес заемщика должен существовать не менее 6 месяцев для получения банковской гарантии и не менее года для получения кредита. Разные банки могут устанавливать разные сроки, однако, обычно шесть месяцев достаточно для того, чтобы объективно оценить перспективы дальнейшего развития бизнеса.
3. Компания должна иметь стабильный доход.
4. У заемщика не должно быть «темных пятен» в истории развития компании. Отсутствие отрицательной кредитной истории, задолженностей перед налоговыми органами, судебных и арбитражных исков, опротестованных векселей - обязательное условие.
5. Компания не должна находиться на стадии банкротства или ликвидации.
6. Компания-заемщик должна предоставить гарантии возможности возврата кредитных средств. Один из способов доказать свою платежеспособность - это предоставление залога или привлечение поручителя, готового разделить ответственность за возврат кредита.

Для индивидуальных предпринимателей существуют еще и дополнительные требования - возраст заемщика не должен быть менее 21 года при получении кредита и более 65 лет на момент погашения. Если возраст заемщика превышает 60 лет, необходимо заключение договора поручительства с его наследниками.

Кредит на развитие бизнеса – результат сотрудничества двух сторон: заемщика и банка. Но чтобы подписать договор о кредитовании, необходимо пройти ряд этапов, каждый из которых имеет свои этапы.

Этап 1. Открытие счета.

Если бизнесмен уже определился с необходимым видом кредита, то лучше изучить предложения банков, в которых уже есть корпоративный счет. Часто они предлагают своим клиентам выгодные условия кредитования, поэтому лучше пройти этот этап вместе с кредитором. Если расчетного счета еще нет, необходимо его открыть.

Этап 2. Подача заявки.

Заемщик может подать заявку на кредит онлайн на сайте банка. В заявке нужно указать наиболее точные и детализированные данные о компании, так как они будут проверены при оценке заемщика. Если предоставлены недостоверные или ложные данные, клиент попадает в черный список и ему не выдадут кредит. Время рассмотрения кредитной заявки может варьироваться в зависимости от каждого конкретного случая.

Это важно!
Нет смысла выбирать экспресс-программы кредитования – быстрое рассмотрение кредитной заявки не гарантирует более выгодных условий.

Этап 3. Сбор документации.

Каждый банк имеет свои требования к документам для предоставления кредита. Общий список включает:

• Заявление-анкету с указанием суммы кредита и целей его использования.
• Документы, подтверждающие государственную регистрацию компании.
• Справки о постановке на налоговый учет.
• Бухгалтерскую отчетность компании за определенный период.
• Лицензии и разрешения на деятельность (при необходимости).
• Выписку с расчетного счета компании.
• Документы на имущество, которое будет заложено.

Для ИП могут понадобиться дополнительные справки, например, выписка из ЕГРИП. ООО может потребоваться предоставить выписку из ЕГРЮЛ, копии устава, протокол первого собрания учредителей, выписку из списка участников общества и пр. При предоставлении большего числа документов у заемщика выше шансы получить кредит.

Этап 4. Ожидание одобрения.

На этом этапе банк проводит анализ представленных документов и делает финансово-экономический анализ деятельности компании. После анализа принимается решение о выдаче кредита.

Этап 5. Ознакомление с условиями.

На основании решения кредитного комитета банка устанавливаются условия кредитного продукта: сумма, срок договора, размер первоначального взноса, процентная ставка, обеспечение и т.д.

Этап 6. Подписание документов.

После согласования всех деталей договора, клиенты подписывают договор о кредитовании.

Этап 7. Получение денежных средств.

Деньги переводятся на расчетный счет компании. Выдача наличных производится очень редко. В конце-концов, заемщик может использовать полученные средства на свое усмотрение.

Как оформить кредит для ООО или ИП

Кредитование в разных банках и относительно разных кредитных продуктов может значительно отличаться. Стандартные условия кредитования бизнеса включают:

• Максимальную и минимальную сумму одобренного кредита, которая зависит от финансово-экономического состояния заемщика и вида кредита. Например, максимальная сумма овердрафта может составлять от 30 до 50% от ежемесячного оборота по счету. Для других кредитов максимальная сумма зависит от показателей финансово-хозяйственной деятельности компании. Кредиты для развития малого бизнеса обычно соответствуют размеру трех-четырех среднемесячных выручек компании или трех-пяти закупок.
• Ставки по кредиту, которые зависят от выбранного вида кредитного продукта. Например, в настоящее время ставки для юридических лиц составляют от 10 до 20% годовых, а для экспресс-кредитов эти ставки существенно выше — 25–35%.
• Сроки кредитования юридических лиц (ООО и ИП) обычно составляют 3–5 лет. Овердрафт выдается на срок не более одного года при непрерывном использовании средств до 30 дней. Рефинансирование возможно более длительный период, до 120 месяцев и даже более.
• Порядок погашения кредита определяется самим клиентом в некоторых банках. Этот порядок может быть аннуитетным или дифференцированным. Аннуитетные платежи - это когда кредит погашается равномерными ежемесячными суммами, а дифференцированные платежи – это когда сумма к оплате ежемесячно снижается в соответствии с произведенными выплатами. Для клиентов, у которых есть сезонный бизнес, возможно погашение кредита по индивидуальному графику, где основные выплаты происходят в период получения наибольшей прибыли.
• Наличие или отсутствие обеспечения, что является обязательным условием в некоторых случаях. Обеспечением может быть поручительство фактических собственников бизнеса, залог автотранспорта, товаров в обороте и т.д. Для постоянных и надежных клиентов в банках существуют программы кредитования без обеспечения.

Хотя не так просто получить выгодный кредит на развитие или открытие бизнеса, вполне возможно. Многие крупные банки предлагают компаниям привлекательные программы кредитования. Поэтому перед подачей заявки необходимо внимательно изучить все предложения и выбрать наиболее подходящее для конкретной ситуации.

Фото: freepik.com