Выбираем кредитную карту: лучшие предложения банков

Кредитные карты предлагают множество удобств, которые очевидны с первого взгляда. Например, нет необходимости копить деньги месяцами для покупки, ведь наличие кредитной карты позволяет покупать нужные вещи сразу. К тому же, не нужно каждый раз оформлять новый потребительский кредит, что сэкономит время и уменьшит бумажную волокиту. Еще одной привлекательной особенностью данного продукта является возможность закрыть долг без уплаты процентов. К тому же, кредитная карта компактна и ее всегда легко поместить в кошелек, что опять же делает ее гораздо удобнее, чем крупные суммы наличных денег, которые легко возможно потерять.

В свете такого удобства кредитных карт, они пользоваться все большей популярностью среди потребителей. Рекламные кампании и многие банки оперативно реагируют на это повышенное внимание, выпуская сотни кредитных карт различных типов и вариантов. Но как понять, какая из них лучше всего подходит именно вам?

Если вы задаетесь этим вопросом, обратите внимание на то, как вы наиболее часто будете использовать свою новую кредитную карту. Если вы хотите использовать ее для ежедневных покупок и оплаты счетов, то выбирайте карту с максимальным кэшбэком. Если вас интересует возможность собирать мили или бонусы, рассмотрите карты с соответствующими возможностями. В любом случае, перед выбором кредитной карты, важно сделать сравнительный анализ и понимать преимущества и недостатки каждой карты в отдельности, чтобы сделать правильный выбор.

При выборе кредитной карты необходимо обратить внимание на ряд факторов, начиная с условий пользования и кредитования. Ключевыми показателями для оценки кредитной карты являются кредитный лимит, годовой процент по кредиту, стоимость обслуживания, условия погашения долга, наличие льготного периода и условия оформления. В настоящее время, ставки по кредитам крупных банков колеблются от 12 до 35 процентов, а кредитный лимит обычно не превышает 60 000 – 750 000 рублей.

Стоимость обслуживания и оформления может изменяться в зависимости от банка. Обычно, выдача карты бесплатна, однако обслуживание может стоить от 300 до 8000 рублей в год, в зависимости от категории карты. Важно узнать, наличие и продолжительность льготного периода, что является промежутком времени между покупкой и выплатой долга, когда можно вернуть деньги без процентов. Обычно льготный период составляет от 50 до 60 дней.

Кроме того, важно регулярно погашать кредит и иметь возможность это делать комфортно. Чем больше способов погашения, тем удобнее. В настоящее время есть множество способов погасить долг, среди которых: отделения банка, банкоматы, платежные терминалы и онлайн-сервисы. Наличие онлайн-банка, мобильного приложения и sms-оповещений также повышает комфорт использования кредитной карты.

Процент за снятие наличных является еще одним фактором, на который нужно обратить внимание. Хотя кредитные карты предназначены, прежде всего, для безналичных расчетов, все же практически все они позволяют снимать наличные. Важно узнать процент за снятие наличных, который может достигать 7 процентов от суммы снятия. Также можно уточнить информацию о наличии банков-партнеров, чей процент за снятие наличных будет значительно ниже, чем у сторонних банков. Кроме того, через банкоматы партнеров можно внести наличные в счет погашения кредита, что является большим плюсом.

Некоторые кредитные карты также могут представлять дополнительные возможности, которые могут быть важны при выборе. Например, скидки в магазинах и ресторанах, бонусы в программах лояльности авиакомпаний, а также возможность получения назад небольшого процента со своих покупок, так называемый cash back. Если такие преимущества важны для вас, необходимо уточнить, участвует ли карта в каких-либо из этих программ.

Карта Airmiles от Бинбанка: новый способ стать миллионером

Одной из главных преимуществ карты Airmiles от Бинбанка является высокий кредитный лимит в размере 1 миллион рублей. Однако, следует иметь в виду, что процентная ставка на данную карту достигает существенной отметки и составляет до 34,5%. Обслуживание карты может быть бесплатным или стоить 1950 рублей, в зависимости от состояния баланса на карте. Тем не менее, выбирая данную карту, стоит учесть, что процент за снятие наличных невысокий, начиная от 2,5%. Карту можно пополнить с помощью «Банкомата 24+», отделений банка или безналичного перевода. Кроме того, бонусы включают начисление миль за покупки и доход до 7% на остаток средств. Также вас приятно удивит специальная услуга: бесплатная помощь в подготовке документов для подачи на визу. Необходимо держать в виду, что оформление карты может занять до 7 рабочих дней, хотя стандартный срок составляет 5 дней.

Подводя итоги, можно выделить следующие:

• Главное преимущество карты Airmiles от Бинбанка состоит в ее высоком кредитном лимите, премиальном уровне сервиса, мультивалютности, услуге помощи в получении визы и специальных условий для использования некоторых других продуктов банка.
• Включенная в пакет услуг бесплатная программа страхования путешественников является еще одним отличительным особенностью данной карты.
• К недостаткам можно отнести высокую процентную ставку и штрафы за просрочку (60% годовых при 30–40% стандартных).

Как и в случае выбора любой другой карты, необходимо проанализировать свой образ жизни и текущие траты. Для путешественников подойдут карты All Airlines от Тинькофф Банка, Airmiles от Бинбанка, Citi Select от Ситибанка, а для автовладельцев — АвтоКарта от ЮниКредит Банка. Выбирая карту для погашения кредита в льготный период, можно остановить свой выбор на суперкарте от Промсвязьбанка. Если вы планируете использовать карту для крупных трат, выбирайте карты с высоким кредитным лимитом, например Airmiles «Подари жизнь» от Сбербанка, All Airlines или платиновая версия карты «100 дней без процентов». Если же вам важны минимальные ставки по кредиту, то для вас подойдут Citi Select, «100 дней без процентов» или All Airlines. Если вы часто снимаете наличные, выбирайте карту «Подари жизнь» или «АвтоКарта».

Кстати, не забывайте, что каждый месяц вам придется погашать не менее 5% суммы задолженности по кредитной карте в срок, чтобы избежать штрафных санкций.

Номер лицензии на осуществление банковских операций: 323 ЦБ РФ, выдана 18.11.2016 г.

Главное, что нужно запомнить при выборе карты, – правильно определить свои приоритеты и не забыть про свои возможности.

Оригинальный заголовок: Памятка получателю кредитной карты

Кстати: Visa или MasterCard?

Если вы решили оформить кредитную карту, обязательно изучите все условия кредитования, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем. В данной памятке мы расскажем вам о том, на что следует обратить внимание при выборе кредитной карты.

Стоит начать с изучения процентной ставки, стоимости годового обслуживания и размера кредитного лимита. Также стоит обратить внимание на льготный период и его продолжительность. Большой льготный период будет для вас выгоднее, а если он распространяется на снятие наличных, то это будет еще одним плюсом для выбора данной карты.

Не забудьте изучить условия и возможности погашения кредита. Определитесь с минимальным ежемесячным платежом и узнайте о штрафных санкциях за просрочку платежа. Также важно узнать, как и когда нужно вносить деньги и как это можно сделать. Такая информация обычно приводится в договоре и может быть указана мелким шрифтом или в сносках.

Узнайте об условиях снятия наличных в банкоматах. Обратите внимание на проценты, которые будут списываться со снятой суммы. Если вы собираетесь снимать деньги в банкоматах, то попросите список банков-партнеров. Он обычно размещен на сайте банка-эмитента карты, учитывайте, что у некоторых банков не будет "своих" банкоматов и даже отделений.

Не забудьте проверить бонусные программы по карте. Оцените, нужны ли они вам и если да, то выберите карту, которая будет соответствовать вашему образу жизни и характеру расходов.

Кстати, вы можете выбрать между системами Visa или MasterCard, но для россиян различий между ними практически нет. Visa основная валюта это доллар США, а для MasterCard это евро. Если вы собираетесь использовать карту за рубежом, то выбирайте карту в зависимости от страны, например в Европе лучше использовать MasterCard, а в США Visa. В России же можно использовать любую из них.

Статья о том, какую кредитную карту выбрать, может быть для многих непростой задачей. Сегодня на рынке более 60 банков предлагают свои кредитные продукты, и количество доступных программ перевалило за сотню. Тем не менее, есть несколько советов, которые помогут сделать правильный выбор.

Если вам нужна карта в качестве финансовой гарантии, то выбирайте карты с длинным льготным периодом. Это позволит сэкономить на процентах, если вы уложитесь в грейс-период.

Если для вас важна возможность снятия наличных, то выберите банк с широкой сетью банкоматов и выгодными процентами за снятие наличных - не более 3%.

Если вы часто путешествуете, то подойдет карта с бонусной программой лояльности авиакомпаний или железнодорожных компаний. Ведущие российские банки уже предлагают такие карты.

Женщинам стоит обратить внимание на карты, которые предоставляют скидки в магазинах и салонах красоты, например "Перекресток" от "Альфа-Банка".

Автолюбителям подойдут карты с программами лояльности заправочных станций или автодилеров. Например, можно обратить внимание на предложения "ЮниКредит Банка".

Несмотря на то, что рекомендаций можно дать много, выбрать идеальную кредитную карту среди стольких вариантов довольно сложно. Поэтому мы проанализировали рынок и выбрали для вас несколько самых выгодных предложений, учитывая максимум критериев и предпочтений пользователей. Согласно нашей статистике, наибольший интерес для держателей карт представляют процент по кредиту, стоимость обслуживания, размер кредитного лимита, длительность льготного периода, скорость оформления, а также удобство пользования (есть ли интернет-банк и SMS-оповещения, каков процент за снятие наличных, насколько широко разветвлена сеть банкоматов и т.д.). Мы также проанализировали вопросы минимального платежа, санкций за нарушение сроков оплаты, бонусные программы и многое другое.

Кредитная карта «АвтоКарта» от «ЮниКредит Банка» - это оптимальное решение для водителей и автовладельцев. Предоставляемые преимущества карты говорят о том, что она предназначена специально для людей, которые регулярно используют автомобиль.

Название «АвтоКарта» говорит само за себя. На эту карту обладателю начисляется Cash back в размере 1% при покупках в Интернет-магазинах и 2% при оплате товаров на АЗС. На сумму процентов, получаемых при покупках, ежемесячно начисляются дополнительные бонусы. Также, при использовании карты в аренде автомобилей за рубежом, обладатель может получить скидку от 10% до 20%.

У карты есть свои ограничения: при снятии наличных обладатель может получить условия, предоставляющие процентную ставку в размере 3,9%, однако снять можно не более 40% от суммы кредита. Кредитный лимит для классической карты составляет до 300 000 рублей, а для карты Black Edition – уже 1 200 000 рублей. Минимальная процентная ставка по «АвтоКарте» составляет от 19,9% до 25,9%.

Стоимость обслуживания первый год является бесплатной, затем будет списываться 900 рублей ежегодно. Картой можно воспользоваться в качестве кредита на 55 дней. Оплатить кредит можно через банкоматы, отделения банка, терминалы Qiwi или «Элекснет», кассы в салонах связи, через почту РФ или пользовательский интерфейс интернет-банка.

Для подвода итогов можно отметить, что значительным плюсом карты является возможность использования бесплатных услуг для автомобилистов, таких как эвакуация автомобиля в случае ДТП, консультации по юридическим и техническим вопросам, подвоз топлива, а также такси в случае поломки авто или ДТП. Большой набор дополнительных услуг является достоинством карты. Но также необходимо учитывать, что картой можно воспользоваться в качестве кредита только на 55 дней, а льготный период распространяется только на безналичные расчеты. Кроме того, действуют ограничения на обналичивание.

Банк имеет генеральную лицензию №1 ЦБ РФ на осуществление банковских операций, которая была выдана 22 декабря 2014 года.

Для частых путешественников специально была создана кредитная карта All Airlines от Тинькофф Банка. Программа позволяет не только собирать мили, но и использовать их для приобретения билетов на рейсы любых авиалиний, а также включает бесплатную страховку для выезда за рубеж. Кредитный лимит составляет до 700 000 рублей, процентная ставка колеблется от 15 до 29,9%, а период льготного использования денег – 55 дней.

Основными фишками карты All Airlines являются бесплатная страховка на все выезды за границу с неограниченным количеством поездок, быстрое оформление за 3 дня, относительно высокий лимит кредитования и возможность получения дополнительных бонусов и скидок. К сожалению, среди недостатков банковского продукта можно упомянуть высокую стоимость обслуживания в 1890 рублей в год и отсутствие "живых" отделений банка.

Права на осуществление банковских операций имеются согласно общей лицензии Центрального Банка РФ №2673, выданной 24 марта 2015 года.

Промсвязьбанк представляет свою новую Supercard, и первый год обслуживания является для нее бесплатным. Если вы планируете погасить кредит в течение 145 дней, то этот кредит является подходящим выбором для вас, так как данный период считается достаточно большим для льготного периода, именно благодаря этому, данная карта попала в рейтинг лучших кредитных карт. Однако, если вы не имеете возможности выплатить долг в течение данного срока, то вам придется расплатиться с высокой процентной ставкой в 34.9%. Также вам следует учитывать, что за снятие наличных денег с банкомата, сумма полученных наличных будет уменьшена на 4.9% (минимум 299 руб.).

Кроме того, стоит отметить интересные условия обслуживания Supercard. В течение первого года обслуживание является бесплатным, однако далее стоимость достигает 1500 рублей. Для погашения долга вы можете использовать банкоматы, платежные терминалы, отделения банка, систему Qiwi и мобильное приложение PSB-Mobile.

Теперь обращаем внимание на ключевые особенности Supercard:

• Начисление баллов по бонусной программе PSBonus. Баллами можно оплатить до 90% стоимости покупки в магазинах-партнерах банка.
• Большой льготный период, высокий лимит, обилие бесплатных опций и возможность выпустить карту с индивидуальным дизайном (стоимость услуги — 333 руб.), первый год обслуживания бесплатно.

Недостатками являются очень высокая процентная ставка и долгий срок оформления (7 рабочих дней).

Данный кредит имеет генеральную лицензию №3251 ЦБ РФ на осуществление банковских операций, выданную 17.12.2014.

Citi Select - карта, выпущенная Ситибанком. Она предоставляет выгодную процентную ставку, начисление бонусов за покупки и скидки до 20% в магазинах-партнерах "Ситибанка". Кроме того, карта имеет опцию cash back. Несмотря на все эти преимущества, кредитный лимит на этой карте ограничен и составляет до 300 000 руб. (до 600 000 руб. при оформлении Premium-карты).

Годовая стоимость обслуживания колеблется от 950 до 2950 рублей, а льготный период - 50 дней. Кредит можно погасить через онлайн-банк, телефонный сервис Citiphone Banking, многочисленные отделения и банкоматы "Ситибанка" (в том числе и за границей) и терминалы "Элекснет".

Кроме того, эту карту отличает бесплатное страхование держателей карт на время путешествий, а также возможность выбрать один из трех вариантов дизайна карты. Среди достоинств - приемлемая стоимость обслуживания карты и бесплатные информационные сервисы, а также широкая сеть компаний-партнеров.

Однако, помимо относительно небольшого кредитного лимита, также следует отметить высокую стоимость обслуживания премиум-карты.

Ситибанк имеет генеральную лицензию ЦБ РФ № 2557 на осуществление банковских операций, выданную 28.07.2015.

ВТБ представляет кредитную карту MultiКарта, которая заслужила свое место в нашем рейтинге благодаря надежности банка и широко развитой сети собственных банкоматов. Однако, не только этим карта выгодна для своих владельцев.

Карта MultiКарта имеет опцию cash back, что позволяет получать дополнительно до 10% на карту от суммы транзакций без комиссии за годовое обслуживание при ежемесячной сумме покупок от 5000 рублей. Кредитный лимит на карту до 1 000 000 рублей. Единая процентная ставка на все операции составляет 26%. Льготный период находится на уровне 101 день. Однако, не стоит забывать и о некоторых недостатках карты MultiКарта: комиссия за обналичивание средств немного выше средней, составляет 5,5% (но не менее 300 рублей), также существуют лимиты на снятие наличных - до 350 000 рублей в день.

Отличительной особенностью карты MultiКарта является возможность пользоваться без процентной ставки на все операции в течение беспроцентного периода.

Таким образом, карта MultiКарта от ВТБ может стать отличным инструментом для пополнения своего бюджета при расчетах по ежедневным покупкам. Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1623 на осуществление банковских операций была выдана 29.10.2014.

Банковская карта «Подари жизнь» от Сбербанка: помощь нуждающимся

Карта «Подари жизнь» отличается не только выгодными условиями использования, но и возможностью заниматься благотворительностью. По условиям карты, 50% платы за первый год обслуживания и 0,3% от суммы покупок владельца будут перечислены в фонд «Подари жизнь», предназначенный для оказания помощи тем, кто нуждается в ней.

Основные преимущества «Подари жизнь» - это широкая сеть филиалов и банкоматов Сбербанка, а также небольшой процент за снятие наличных, который составляет всего 3%. Ежегодная стоимость обслуживания карты равна 900 рублям, а лимит на использование может быть в пределах от 300 000 до 600 000 рублей. При персональном предложении клиентам Сбербанка, нижний предел процентной ставки составляет 23,9%.

Среди дополнительных бонусных программ стоит выделить возможность начисления миль «Аэрофлот Бонус» и скидок в магазинах-партнерах в рамках программы «Спасибо от Сбербанка».

Немного о недостатках карты - верхний предел процентной ставки может достигать 27,9%, что является относительно высоким показателем. Кроме того, у Сбербанка имеются строгие меры по отношению к должникам.

Важно отметить, что Сбербанк обладает генеральной лицензией Центробанка РФ на осуществление банковских операций, выданной 11.08.2015 года.

Фото: freepik.com