ОСАГО: стоимость и нюансы расчета

Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) - это вид страхования, который в случае возникновения ДТП компенсирует ущерб, причиненный водителем другим участникам дорожного движения. Федеральный закон № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года требует от всех владельцев автомобилей заключать договор ОСАГО.

Как работает ОСАГО? Если вы, как владелец автомобиля, попадаете в ДТП и становитесь виновником, то страховая компания выплачивает возмещение пострадавшим лицам. Размер компенсации может варьироваться в зависимости от уровня полученных травм и повреждений имущества.

А где и за сколько можно оформить полис ОСАГО? Этот тип страхования предлагается многими страховыми компаниями. Стоимость полиса зависит от многих факторов, таких как стаж водителя, марка и модель автомобиля, регион регистрации транспортного средства и др. Чтобы получить наилучшую цену, перед оформлением ОСАГО стоит внимательно изучить условия разных страховых компаний и выбрать наиболее выгодное предложение.

Обязательное автострахование стало практикой еще в 1920-х годах в США, а затем быстро распространилось по всей Европе. В России ОСАГО действует по такому же принципу, как и в других странах мира. По договору, заключенному между автовладельцем и страховой компанией на определенных условиях, страховщик обязуется возместить ущерб, причиненный пострадавшим в случае ДТП, если виновником признается водитель автомобиля.

Чтобы определить размер выплаты, страховая компания исходит из суммы убытков, причиненных в результате аварии. Если ДТП привело к травмам, максимальное количество выплаты составляет до 500 000 рублей. Если был поврежден чужой автомобиль, то владелец транспортного средства может получить до 400 000 рублей от страховой компании.

В случае, когда оба водителя в равной степени виноваты в ДТП, компенсационные выплаты будут суммированы и выплачены обеим сторонам пропорционально степени вины каждого участника. Если ситуация является спорной, определение степени ответственности для каждого участника и размера выплат осуществляется в судебном порядке.

Некоторые случаи требуют дополнительной компенсации. Например, если стоимость ремонта автомобиля пострадавшей стороны составила более 400 000 рублей, виновник должен будет оплатить ремонт своими средствами. Кроме того, в некоторых случаях страховая компания может предъявить регрессивный иск к виновнику ДТП, чтобы вернуть деньги, заплаченные в обеспечение компенсации ущерба, например, если виновник был в состоянии алкогольного опьянения или покинул место происшествия.

Что произойдет, если автомобиль не застрахован?

Некоторые владельцы автомобилей не понимают, что обязательной является страховка ОСАГО. При несоблюдении закона об ОСАГО водитель будет нести административную ответственность в соответствии с КоАП РФ:

- если водитель имеет ОСАГО, но у сотрудника ГИБДД на момент проверки документов нет полиса - оштрафован на 500 рублей;

- если человек, управляющий автомобилем, не указан в полисе - оштрафован также на 500 рублей;

- если страхование ОСАГО не оформлено или просрочено - штраф составляет 800 рублей.

Также сотрудник ГИБДД может выдать предписание на приобретение полиса в течение определенного срока. Если водитель не оформит полис после установленного срока и это выявится при следующей проверке, его могут привлечь к административной ответственности за неповиновение требованиям полиции, что может стать причиной до 15 суток ареста в соответствии с частью 1 статьи 19.3 КоАП РФ.

Если владелец транспортного средства без обязательного полиса попадет в ДТП, особенно если он будет признан виновным, он столкнется с еще более серьезными проблемами. В этом случае ему придется платить все штрафы и компенсировать потерпевшему ущерб за свой счет. Эти проблемы можно избежать, оформив полис.

Как узнать стоимость ОСАГО

Определить стоимость полиса ОСАГО может оказаться сложной задачей. Для начала нужно узнать базовую тарифную ставку, которая определяется Центробанком России. Однако, итоговая цена полиса будет зависеть от поправочных коэффициентов, установленных страховой компанией.

Для физических лиц, владеющих легковыми автомобилями, базовый тариф варьируется от 2471 до 5436 рублей. Для юридических лиц он несколько ниже и колеблется в пределах 1646-3493 рублей.

Важно знать, что согласно указанию Центробанка РФ размер базовых ставок страховых тарифов не зависит от должности, национальности, политических взглядов и вероисповедания владельца ТС.

Как расчитываются поправочные коэффициенты для стоимости обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО)? Каждый коэффициент является множителем, который влияет на базовый тариф. Чем выше вероятность попадания ТС в аварию, тем больше коэффициенты и, соответственно, дороже полис. К примеру, территориальный тариф учитывает среднюю аварийность того или иного региона. Например, в Москве этот коэффициент выше, чем в маленьком провинциальном городе, что приводит к более высокой стоимости полиса ОСАГО в столице.

Другие факторы, влияющие на стоимость ОСАГО, включают стаж и возраст водителя, а также мощность двигателя. Чем более быстрый автомобиль, тем выше вероятность попадания в аварию, на что страховщики также обращают внимание.

Однако наиболее ощутимое влияние на стоимость ОСАГО в 2021 году оказывает так называемый бонус-малус, или КБМ. Его размер зависит от количества страховых случаев за год. Если за прошедший страховой период водитель не попал ни разу в аварию, коэффициент снижается (если он и так не стоит на минимальной отметке 0,5), а для тех, кто регулярно попадает в ДТП, наоборот, возрастает. Рассчитать бонус-малус можно в базе РСА.

Тарифы для ОСАГО регулируются государством, поэтому страховые компании не предлагают скидок или бонусов при оформлении обязательного полиса. Однако возможность сэкономить на страховке все же есть. Прежде всего, нужно хорошо понимать значение коэффициентов. Например, не стоит вписывать в полис водителей, которые, скорее всего, никогда не сядут за руль. К тому же, КБМ будут рассчитывать исходя из стажа самого неопытного водителя, указанного в страховке, что также нужно учитывать при подсчете стоимости обязательного полиса.

Еще одна возможность сэкономить на страховке – это оформить ее только на полгода, такой вариант актуален, если автомобиль используется только в летние месяцы. Отдельно стоит отметить, что выбор страховой компании также может существенно повлиять на стоимость полиса ОСАГО. Некоторые страховщики представляют на своих сайтах калькуляторы для расчета цены страховки, а также списки факторов, влияющих на базовый тариф.

Наконец, с 2015 года в России полис ОСАГО можно оформлять в электронном виде. Существуют специальные сайты-агрегаторы, которые предоставляют информацию по крупным страховым компаниям и помогают выбрать оптимальный полис.

Фото: freepik.com