Как показывает опыт, получить выплаты по добровольному страхованию автотранспорта (КАСКО) может быть не так просто. Страховые компании используют различные методы для снижения суммы выплат или избежания их полностью. Что следует предпринять, чтобы обезопасить себя, на что обратить внимание при заключении договора и как поступить в случае, если наступил страховой случай?

КАСКО предназначено для добровольного страхования автомобилей. В случае заключения такого договора, вы защищаете себя практически от всех проблем, связанных с автомобилем, даже если вы виновник ситуации. КАСКО распространяется на случаи угона, частичного повреждения и даже полного уничтожения автомобиля.

В то же время статистика свидетельствует о том, что многие заявки на выплаты по КАСКО отклоняются. Можно винить в этом страховые компании, использующие различные методы для избежания выплат. Тем не менее, в большинстве случаев, страхователи сами виноваты в создавшейся ситуации: они невнимательно изучают условия договора и неправильно действуют при наступлении страхового случая.

Для начала давайте разберемся, в каких ситуациях Вы можете не получить выплаты по КАСКО.

Отказ страховой компании от выплаты по КАСКО

Отказ от выплаты по Каско может быть обусловлен разными причинами. Рассмотрим наиболее распространенные ситуации и рекомендации по их предотвращению.

1. Серьезное нарушение правил дорожного движения

   Если в договоре страхования есть пункт, указывающий, что дтп, произошедшие по вине застрахованного, не являются страховым случаем, то будут отказаны в выплате по компенсации ущерба такие нарушения, как сильное превышение скорости, проезд на запрещающий сигнал светофора, вождение в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. Также важно помнить, что согласно ПДД, эксплуатировать можно только исправные автомобили (что подтверждается техосмотром). Поэтому, если не вовремя прошли ТО, а произошло дтп, то страховая компания может отказать в компенсации ущерба. Либо нужно доказать, что причина ДТП не стала неисправность автомобиля.

2. Неправильные действия страхователя при наступлении страхового случая

   Самовольное написание заявления, что претензий ни к кому не имеется, может лишить возможности получить компенсацию ущерба, поскольку не будет проводиться розыскные мероприятия, а уголовное дело не будет возбуждено. В этом случае страховая компания может взыскать ущерб с виновника, однако своим заявлением страхователь лишает ее права на суброгацию, что может стать причиной отказа в выплате. Не стоит подписывать документы, находясь в стрессовом состоянии. Нужно успокоиться и посмотреть на ситуацию здраво.

3. Не вызов полиции/ГИБДД или предоставление недостоверных сведений о ДТП

   Если автомобиль получил повреждения, нужно вызывать сотрудников ГИБДД в момент происшествия. В протоколе должны быть точные данные о ДТП, транспортном средстве и виновниках. В противном случае страховая компания может отказать в выплате компенсации ущерба.

4. Осуществление полного или частичного ремонта транспортного средства

   Если произошло ДТП, не стоит ремонтировать автомобиль до проведения экспертизы. Если это сделать, то при осмотре экспертом страховой компании будет получено заключение о невозможности корректного определения ущерба, а как следствие - отказ в выплате.

5. Различные формулировки в договоре, которые можно трактовать двояко

   Избегайте общих формулировок типа «действующие рыночные цены», поскольку страховая компания и вы можете трактовать это понятие по-разному. В договоре (правилах) страхования должно быть прописано, на каком основании определяются эти цены. Также необходимо уточнять в договоре ситуации, которые не рассматриваются как страховые случаи, например, повреждения, вызванные взрывом или возгоранием неподвижного автомобиля, находящегося в момент ДТП рядом с вашим.

6. Оставление в салоне документов на машину или ключей зажигания

   Это может повысить вероятность угона, но в суде обычно выносится решение в пользу страхователя, и страховой компании приходится выплачивать страховую сумму. Однако, в случае угона автомобиля страховая компания может попросить предоставить «Постановление о приостановлении производства по уголовному делу», что достаточно сложно получить.

Чтобы страховая компания действовала в ваших интересах, необходимо внимательно читать все документы, задавать вопросы и не принимать поспешных решений. Если вам не нравятся или не соответствуют Гражданскому кодексу РФ пункты договора, вы можете попросить об исключении или новой формулировке. Важно продемонстрировать, что вы способны защищать свои интересы или обратиться за помощью к юристам.

KASKO: Conditions of Payouts and Insurance Rules

Processing an Insurance Claim:

• Call the appropriate authorities depending on the nature of the incident. This may include traffic police, the police, or the emergency services.
• Do not move or touch the vehicle.
• Do not attempt to resolve the issue with the opponent on your own as it may be seen as insurance fraud.
• Carefully read the traffic police report to consider all the incident details.

By the way, when capturing the insurance claim on traffic surveillance cameras, it is important to specify this in the report and record the camera's name and number.

After the Incident:

• Contact your insurance company and inform them about the event. You should provide the signs of an insurance claim.
• Provide a complete set of documents, including the claim form and a certificate from the police or other competent authorities confirming the occurrence of the insurance claim. Make sure to keep copies of the documents with a date stamp.
• Allow the expert from the insurance company access to the damaged vehicle for examination. Find out in advance which organization is conducting the examination and if it is possible to obtain a copy of the inspection report.
• Once the insurer receives all the documents, verify the case number, registration date, and review period.
• Follow up and do not wait until the review period expires.

If You Disagree with Something:

• If you have a damage certificate, you can challenge the decision of the expert commission in court or by other means.
• If there is a delay in compensation payment, write a claim to the insurance company demanding payment within the specified timeframe. If there is no response, you can turn to the court or the authorities overseeing the activities of insurance companies.
• If you disagree with the payout amount, contact an expert company to assess the damages. If the paid amount is less than what is owed, you can file a lawsuit. Remember, having an insurance policy is only the beginning of the journey to receive compensation for damages.

КАСКО: сроки и порядок компенсации ущерба

Компенсация ущерба по КАСКО может осуществляться двумя способами: ремонтом автомобиля и денежной выплатой. Следует заметить, что сроки выплат по КАСКО не регулируются законодательством и могут отличаться у разных страховых компаний. Обычно они прописаны в договоре или в правилах компании, которые могут быть указаны в договоре.

Отсчет дней для выплаты начинается с момента предоставления необходимых документов в страховую компанию. Если была проведена экспертиза автомобиля, то сроки будут зависеть от момента, когда страховщик получил заключение об оценке ущерба. Однако, сроки могут задерживаться в следующих случаях.

Во-первых, сроки могут затягиваться, если долго согласовывается стоимость ремонта автомобиля. Для ускорения процесса, можно вначале получить заказ-наряд и счет на ремонт автомобиля в СТО, а затем предоставить их вместе с сопроводительным письмом "Прошу оплатить счета СТО" в страховую компанию.

Во-вторых, компенсация может задерживаться из-за очереди на ремонт автомобиля. Если именно это является причиной задержки, компания должна предоставить письменное уведомление с указанием причин.

Кроме того, стоит обратить внимание, что крупные и авторитетные страховые компании будут выплачивать компенсацию в меньшие сроки, чем мелкие компании, не имеющие прочной репутации на рынке. Средний срок выплаты колеблется от 15 до 30 дней. Если точные сроки нигде не прописаны, то по истечении этого периода можно отправить досудебную претензию с требованием компенсировать ущерб в течение семи дней, опираясь на Гражданский кодекс РФ, в котором прописано, что сроки выплат должны быть разумными. В случае отказа от выплаты компенсации, можно обратиться в суд и требовать оплату неустойки.

Фото: freepik.com