С 2015 года в Российской Федерации физическим лицам имеется возможность обратиться к процедуре банкротства. Хотя законодательная база содержит детальную информацию о самой процедуре, ее особенностях и последствиях, но законы иногда используют слишком сложный язык для тех, кто не в теме.

Перед тем, как отталкиваться от законодательства, следует определиться с тем, на что нужно обратить внимание в первую очередь - это поможет предварительно разобраться в проблеме и принять решение о том, нужна ли такая процедура в конкретной ситуации. После этого будет проще подробнее изучить законодательство, если возникнет необходимость.

Федеральный закон от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» был разработан для регулирования процесса банкротства организаций. Однако, в 2015 году в закон были внесены дополнения, которые позволяют объявлять банкротство физических лиц (Глава Х). В связи с этим, общие положения закона претерпели ряд изменений.

Если гражданин задумывается о банкротстве, ему необходимо знать, кто и на каких основаниях может быть объявлен банкротом, а также суть процедур, связанных с этим, и кто должен участвовать во всех этапах банкротства. Кроме того, гражданин должен знать, какое огласку получает дело о банкротстве и какие последствия могут возникнуть после проведенных процедур.

Ответы на все эти вопросы содержатся в действующем законодательстве. Важно помнить, что если должник не выплачивает свои долги более трех месяцев и сумма задолженности превышает 500 000 рублей, то объявление о банкротстве обязательно. Гражданин должен подать заявление в арбитражный суд, который находится ближайшим к месту его постоянной регистрации. Кроме того, добровольное банкротство возможно и при меньших суммах долга, если должник неплатежеспособен.

Для подтверждения несостоятельности должника, необходимо представить соответствующие документы вместе с заявлением. Также гражданин должен привлечь на платной основе финансового управляющего. Оплата за услуги управляющего вносится на судебный депозит одновременно с оплатой госпошлины. Квитанции, подтверждающие оплату, должны прилагаться к заявлению. Если гражданин не может найти специалиста самостоятельно, он может обратиться в саморегулируемую организацию (СРО), чтобы привлечь финансового управляющего.

После утверждения кандидатуры управляющего судом, он ведет все переговоры и торги, распределяет денежные средства должника и публикует сведения об этапах банкротства в официальных источниках.

Непременным условием при банкротстве физических лиц является публикация информации о нем в газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Стоимость публикаций платная и составляет 10 500 рублей в печатном издании и 600 рублей в ЕФРСБ, количество зависит от числа кредиторов.

Банкротство физических лиц является длительной процедурой, которая может включать в себя реструктуризацию долгов или реализацию имущества. Одновременное применение обоих мер является крайне редким явлением. Кроме того, может быть подписано мировое соглашение, в котором указываются новые условия погашения долгов.

Реструктуризация долга производится по плану, согласованному с заявителем и одобренному советом кредиторов, который должен быть утвержден судом. Реализация имущества производится по списку, который также утверждает суд. После его окончания требования кредиторов считаются удовлетворенными, даже если вырученная сумма не покрывает все долги. Однако, мировое соглашение может быть подписано в любой момент по инициативе гражданина. Если должник не выполняет условия мирового соглашения, процедура банкротства возобновляется и начинается реализация имущества.

В случае возникновения новых обстоятельств, гражданин может столкнуться с необходимостью прохождения всех трех процедур. Госпошлина, вознаграждение финансовому управляющему, оплата публикаций в газете «Коммерсантъ» и в ЕФРСБ должны быть внесены при каждой введенной процедуре.

Применение Закона о банкротстве физических лиц

Практическое применение Закона о банкротстве физических лиц, порой, может быть затруднительным для арбитражных судов, что приводит к ошибкам в решениях. В таких случаях гражданин имеет право обратиться в Верховный Суд РФ. Рассмотрев все обстоятельства дела, этот суд выносит определение. Рассмотрим несколько типичных ситуаций, которые могут возникнуть в процессе банкротства физических лиц.

Очень важно, чтобы гражданин обратился за юридической помощью, если происходит непризнание его банкротом по ошибке. Например, финансовый управляющий не был назначен в течение трех месяцев, и ни одна Саморегулируемая организация не смогла удовлетворить запрос полученный от гражданина, так как сами финансовые управляющие отказывали в работе. Это возможно, когда гражданин ищет специалиста для решения вопроса самостоятельно, без привлечения профессионалов. Однако, такой фактор не может служить препятствием для реализации конституционного права на банкротство. Верховный Суд РФ считает, что гражданин не может и не должен влиять на решения других субъектов (определение от 28 января 2019 года №301-ЭС18-13818).

Также государство должно обеспечивать все необходимые условия для успешного прохождения процедуры банкротства. Если у должника возникли проблемы с поиском финансового управляющего, Суд возможно делает запросы в Саморегулируемые организации, чтобы тот мог быть найден. Это может занять время более трех месяцев, но такой срок имеет только организационное значение. Конституционное право гражданина на судебную защиту в данном случае имеет приоритет. Верховный Суд РФ также подтверждает этот факт в определении от 29 апреля 2019 года №305-ЭС18-22504.

Для должника важно избежать подозрений в фиктивном банкротстве. Например, если банк выдает кредит, а затем кредитор начинает иметь сложности с платежами, так как каждый месяц гражданин должен платить больше, чем получает от своих источников дохода, то в итоге образуются просрочки платежей, а долги возрастают. Банк может заключить, что гражданин намеренно скопил долги с целью осуществления фиктивного банкротства. Однако в этом случае суд должен в первую очередь рассмотреть обстоятельства выдачи кредита. Если гражданин предоставил достоверную информацию о своей финансовой ситуации на момент запроса кредита, то банк не может ссылаться на неразумные действия клиента по оформлению кредита. Верховный Суд РФ считает, что банки должны располагать достаточными возможностями для профессиональной оценки кредитоспособности гражданина (определение от 3 июня 2019 года №305-ЭС18-26429).

В период процедуры банкротства, проценты по договорам кредитования не начисляются, аналогичная ситуация с пени и штрафами за просрочку – на них накладывается мораторий. Но при реструктуризации долга, кредиторы имеют право на так называемые мораторные проценты. Это право сохраняется за ними, даже если план реструктуризации не был утвержден. Мораторные проценты, как правило, меньше, чем кредитор получал по договору кредитования, но это необходимо учитывать должнику. Верховный Суд РФ разъясняет этот вопрос в определении от 14 февраля 2019 года по делу №304-ЭС17-2162.

Если после признания должника банкротом возникнут споры о реализации его имущества, то суд может отказать кредиторам в удовлетворении их требований. Такой прецедент имел место в 2019 году, когда Верховный Суд РФ вынес определение по делу №304-ЭС18-26241. Спор возник из-за автомобиля, который входил в залоговое имущество при получении кредита и был продан без ведома залогодателей. Однако банк обратился в суд уже после признания должника банкротом.

Банкротство дает возможность избавиться от задолженностей и перестать получать давление от кредиторов. Однако в законе четко прописаны последствия, которые несет за собой данная процедура.

На протяжении процесса банкротства гражданин может быть ограничен в праве на выезд за границу. Однако, если у человека есть веские причины для путешествия, ограничение может быть снято.

После объявления банкротства гражданин не сможет подавать новые заявления о банкротстве в течение пяти лет. К тому же, если человеку нужно получить кредит или займ в этот период, он обязан указать в заявлении, что проходил процедуру банкротства.

После того, как гражданин становится банкротом, ему запрещается занимать руководящие должности в компаниях всех видов деятельности. Если мы говорим о страховых, инвестиционных, пенсионных или микрофинансовых компаниях, запрет действует на протяжении пяти лет, а в кредитных организациях - на протяжении десяти лет.

В жизненно сложных ситуациях, деталей законодательства и юридических процедур понимать бывает сложно, особенно для людей без юридического образования. Юристы, специализирующиеся на делах о банкротстве, могут предложить необходимую консультацию в такой ситуации.

Фото: freepik.com